Forward-Darlehen: Parallel-Darlehen als Alternative
zuletzt aktualisiert: 4. September 2013Wer als Baufinanzierer sich das aktuelle Zinsniveau für eine Anschlussfinanzierung sichern will, muss das nicht unbedingt mit einem Forward-Darlehen tun. Das Parallel-Darlehen mit Bereitstellungszinsen kann eine sinnvolle Alternative sein und sollte in den Vergleich mit einbezogen werden.
Die einfachste Möglichkeit, sich die aktuellen Zinsen zu sichern, wäre der sofortige Wechsel vom bestehenden Immobilienkredit in einen günstigeren, entweder bei der gleichen oder bei einer anderen Bank. Das ist ohne Probleme möglich, wenn das alte Darlehen mit mehr als 10-jähriger Zinsbindung bereits länger als 10 Jahre läuft. Wird die Immobilie verkauft, hat der Kreditkunde schon bei Laufzeiten unterhalb von 10 Jahren einen Anspruch darauf, aus dem Vertrag herauszukommen. Die Bank kann aber im Gegenzug eine Vorfälligkeitsentschädigung beanspruchen (BGH, Az: XI ZR 226/02). Das lohnt sich in der Regel nicht.
Zeitlicher Verzicht auf Bereitstellungszinsen
Häuslebauer können aber auch parallel zum alten einen neuen, günstigeren Kredit aufnehmen, sozusagen als vorgezogene Anschlussfinanzierung. Dafür müssen sie erst nach einer dreimonatigen Vorlaufzeit, also ab dem vierten Monat, sogenannte Bereitstellungszinsen, und zwar solange wie sie das Darlehen nicht bei der Bank abrufen. Der Zinssatz für die Bereitstellungszinsen liegt meist bei 0,25 Prozent der Kreditsumme im Monat, also drei Prozent für ein volles Jahr.
Aber: Manche Banken verzichten bis zu zwölf Monate auf Bereitstellungszinsen. Empfehlenswert ist das vor allem dann, wenn das alte Darlehen in Kürze ausläuft. Im Vergleich zum Vorward-Darlehen spart der Baufinanzierer den Zinsaufschlag, der über die gesamte Vertragslaufzeit zu zahlen ist.
Für Forward-Darlehen, die innerhalb von sechs bis zwölf Monaten abgerufen werden, verzichten zahlreiche Banken mittlerweile ebenfalls auf einen Zusatzzins – aber nicht alle Banken bieten Forward-Darlehen an. Das Parallel-Darlehen eignet sich sich somit z.B. dann, wenn der Kunde von seiner bisherigen Bank ein günstiges Angebot bekommt, eine Forward-Option aber nicht möglich ist.
Der Nachteil: Durch den verzögerten Kreditabruf fällt die effektive Zinsbindung kürzer aus, zudem ist damit weniger Tilgung verbunden – die Restschuld ist am Ende höher.
Baufinanzierung: Alle Ratgeber im Überblick
| Titel | Inhalt |
|---|---|
| Baufinanzierung: Mit Vermögenswirksamen Leistungen das Haus abbezahlen | Für das eigene Häuschen legen sich die meisten Baufinanzierer krumm und sparen jeden Cent. Zur Schuldentilgung lassen sich aber auch die Vermögenswirksamen Leistungen (VL) vom … |
| Baufinanzierung kündigen: Wie man nach dem Hausverkauf aus dem Kredit rauskommt | Was aber wird nach einem Verkauf oder Übertragung auf die Kinder aus der laufenden Baufinanzierung? Kann man sie einfach kündigen? Diese Frage wurde mir schon … |
| Baufinanzierung: Die Bereitstellungszinsen sollten Sie im Blick haben | Bei der Suche nach einer günstigen Baufinanzierung sollten Verbraucher in erster Linie auf einen niedrigen Effektivzins achten. Zudem sollten aber die Konditionen bei den sogenannten … |
| Baufinanzierung: Darauf sollten Sie bei einem Forward-Darlehen achten | Wer aktuell eine Baufinanzierung abschließt, der erwischt daher zweifellos einen guten Zeitpunkt. Wenn aber z.B. erst in zwei oder drei Jahren frisches Geld benötigt wird, … |
| Baufinanzierung kündigen: Neue Sparmöglichkeiten bei der “Vorfälligkeitsentschädigung“ | Eine Baufinanzierung zu bekommen ist oft schwer – sie wegen eines Hausverkaufes wieder loszuwerden zumindest teuer. Denn Banken fordern dann eine Vorfälligkeitsentschädigung, die gerade in … |
| Baufinanzierung ohne Vorfälligkeitsentschädigung: In diesen Fällen lohnt der Zinsaufschlag | Eigentlich lassen Banken ihre Kunden nur ungerne schnell wieder laufen. Bei neuen Angeboten für die Baufinanzierung versprechen die Geldhäuser aber genau das: Wer etwas mehr … |
| Annuität oder Endfälligkeit: Baufinanzierung im Vergleich | Annuität, Annuitäten-Darlehen, Endfälligkeits-Tilgung: Bauherren und Immobilienkäufer fliegen einige schwere Begriffe um die Ohren, wenn sie eine Baufinanzierung suchen. Je nach persönlicher Situation kann es sinnvoll … |
| Baufinanzierung: Günstige Alternativen zur typischen Restschuld-Versicherung | Eine so genannte Restschuld-Versicherung nutzt im Ernstfall dem Kunden einer Baufinanzierung genauso wie der Bank. Stirbt die versicherte Person, in der Regel der Hauptverdiener, kann … |
| Baufinanzierung: Das sollten Sie über die Grundschuld wissen | Für einen Immobilienkredit, also eine Baufinanzierung, verlangen Banken generell eine „Grundschuld“ als besondere Sicherheit. Wenn die Schulden zurückgezahlt sind, kann sie gelöscht werden. Wer möchte, … |
| Baufinanzierung: Sollzins und Effektivzins unterscheiden | Eigentlich soll der „Effektivzins“ den Bankkunden helfen, schnell und einfach Angebote einer Baufinanzierung vergleichen zu können. Anders als beim „Nominalzins“ bzw. „Sollzins“ müssen weitere Kosten … |
| Baufinanzierung: Die richtige Zinsbindung | Baugeld bei der Bank gibt es meist mit drei möglichen Zinsfestschreibungen: 5, 10 oder 15 Jahre. Einige Anbieter haben auch 8 und 20 Jahre mit … |
| Baufinanzierung: Mit welchen Argumenten Sie Top-Konditionen heraushandeln | Das Baugeld ist generell weiterhin günstig wie noch nie. Doch die besten Konditionen bei der Baufinanzierung bekommt nur, wer als „gutes Risiko“ oder möglichst “sehr … |
| Baufinanzierung und Eigenleistung: So sparen Sie wirklich Kosten | Wenn es bei der Baufinanzierung eng wird, kommt schnell die Eigenleistung zur Sprache. Dass, was der Bauherr selber oder mit Freunden erledigt, wirkt wie eine … |
| Baufinanzierung: Welche Unterlagen die Bank für den Kredit benötigt | Wer sich ein wenig mit Banken und Baufinanzierung auskennt, bereitet alle nötigen Unterlagen gut vor und kann schneller eine Entscheidung bekommen, ob und zu welchen … |
| Günstige Baufinanzierung: Besser mehr tilgen | Wer derzeit eine Baufinanzierung abschließt, zählt zu den Gewinnern der vor 10 Jahren begonnenen Finanzkrise: Die Zinsen fürs Baugeld sind deutlich gesunken. Das günstige Baugeld … |
| Grundlagen Baufinanzierung: 5 Regeln, die Sie beachten sollten | Fast jeder braucht beim Kauf oder Bau einer Immobilie eine Baufinanzierung. Worauf ist dabei zu achten, wie viel Haus kann man sich leisten? Die folgenden fünf … |
| Das neue Baukindergeld beantragen: Wer, wo, wann | Seit dem 18. September 2018 kann das Baukindergeld beantragt werden, eine neue staatliche Hilfe bei der Baufinanzierung. Sehen Sie hier die Antworten auf die wichtigten … |
| Baufinanzierung: Mit Sondertilgung schneller schuldenfrei | Bei einer durchschnittlichen Baufinanzierung dauert es gut 30 Jahre, bis das über ein herkömmliches Annuitäten-Darlehen finanzierte Eigenheim schuldenfrei ist. Doch diese Zeit kann spürbar verkürzt … |
| Immobilienkauf: So nutzt die Lebensversicherung am meisten | Der Immobilienboom in Deutschland nimmt kein Ende, denn niedrige Zinsen und Euro-Sorgen halten den Markt in Schwung. Für Millionen Käufer und Verkäufer stellt sich die … |
| Immobilienkredit: In guter Lage wird es günstiger (ING-Diba) | Die ING-DiBa bietet jetzt in ausgewählten Städten und Landkreisen Zinsrabatte bei Immobilienkrediten. Für Kunden, die in wachstumsstarken Regionen eine Finanzierung benötigen, gebe man einen Abschlag … |
| BGH-Urteil: Vorfälligkeitsentschädigung bei Sondertilgung zurückholen | Wer eine Baufinanzierung vorzeitig zurückzahlt, soll an die Bank eine Vorfälligkeitsentschädigung zahlen. War aber eine Sondertilgung vereinbart, muss die Berechnung geringer ausfallen, hat der Bundesgerichtshof (BGH) … |
| Baufinanzierung: Mit dieser Taktik bekommen auch Selbstständige einen Kredit | Obwohl Selbstständige im Durchschnitt ein höheres Einkommen haben als Angestellte, sind sie bei Banken als Kunden nicht besonders beliebt – besonders wenn es um die … |
| ING DiBa und andere Banken: Vorfälligkeitsentschädigung zurückfordern | ING DiBa-Kreditkunden können selbst lange zurückgezahlte Kredit noch widerrufen und eine ggf. gezahlte Vorfälligkeitsentschädigung zurückfordern, berichten Rechtsanwälte. Kredite zwischen 1.9. 2002 und 31.3.2008 seien betroffen. … |
| Forward-Darlehen: Parallel-Darlehen als Alternative | Wer als Baufinanzierer sich das aktuelle Zinsniveau für eine Anschlussfinanzierung sichern will, muss das nicht unbedingt mit einem Forward-Darlehen tun. Das Parallel-Darlehen mit Bereitstellungszinsen kann … |
| Forward-Darlehen: Kündigung möglich, aber… | Forward-Darlehen kündigen? Einige Kunden mit Forward-Darlehen stellen sich diese Frage, denn sie wollten vor steigenden Zinsen gewappnet zu sein – stattdessen fielen die Zinsen für … |
| Hypothekendarlehen: Per Widerruf Vorfälligkeitsentschädigung sparen | Fehlerhafte Widerrufsbelehrungen in Baufinanzierungen geben vielen Verbrauchern die Möglichkeit, noch viele Jahre nach Vertragsschluss einen Kredit vorzeitig aufzulösen. „Ist die Widerrufsbelehrung falsch, startet die Widerrufsfrist … |
| Volltilgerdarlehen: Für wen diese Finanzierung sinnvoll ist | Volltilgerdarlehen sind Baufinanzierungen, bei denen Laufzeit und Zinsbindung identisch sind und die am Ende der vereinbarten Zinsbindungsfrist vollständig getilgt sein müssen. Besonders beim aktuell niedrigen … |
| Baufinanzierung ohne Eigenkapital? Das sollten Sie beachten | Die Zinsen für eine Baufinanzierung sind niedrig wie nie. Warum also nicht gleich eine Baufinanzierung ohne Eigenkapital ((auch Vollfinanzierung genannt). Ist das sinnvoll? Die Frage ist … |
| Wulffs BW-Bank-Kredit: Geld zum Selbstkostenpreis? | Bundespräsident Christian Wulff kann m.E. durchaus beanspruchen, eine Vorbildfunktion einzunehmen. Und zwar als Vorbild für einen kritischen Verbraucher, der sich nicht mit schlechten Konditionen abspeisen … |
| Der Bundespräsident und sein Kredit: Wie groß war der Vorteil bei der Baufinanzierung | Der Bundespräsident und sein privater Kredit von der BW-Bank für den Hauskauf: Gestern bat mich RTL zu diesem Thema um eine Einschätzung, wie groß der … |
| Baufinanzierung mit Lebensversicherung: So funktioniert das | Besonders günstig, so scheint es, gibt es Baugeld mitunter bei den Lebensversicherungen. Was sind die Vorteile, was sind die Nachteile einer solchen Baufinanzierung? Der Lebensversicherungskredit … |
| Baufinanzierung: Bausparvertrag lohnt derzeit nicht | Ein Bausparvertrag gilt als solider Grundstock für eine Baufinanzierung. Wichtigstes Argument für den Abschluss eines Vertrages: das zinsgünstige Bauspardarlehen, auf das der zukünftige Baufinanzierer durch … |
| KfW: Die besten Zinsen für Baufinanzierung | Das Baugeld ist so günstig wie nie. Doch es geht noch günstiger: mit Bau-Krediten vom Staat. Die Ersparnis gegenüber der Hausbank kann erheblich sein. Die … |
Keine Kommentare vorhanden