Baufinanzierung mit Lebensversicherung: So funktioniert das

Besonders günstig, so scheint es, gibt es Baugeld mitunter bei den Lebensversicherungen. Was sind die Vorteile, was sind die Nachteile einer solchen Baufinanzierung?

Der Lebensversicherungskredit funktioniert so: Während der Laufzeit zahlt der Kunde nur Zinsen sowie Prämien für die Police. Getilgt wird nichts. Wird die Lebensversicherung später fällig, so soll mit der Auszahlung die Gesamtsumme auf einen Schlag zurückgezahlt werden. Zwei entscheidende Nachteile liegen auf der Hand:

  • Erwirtschaftet die Lebensversicherung nicht das, was sie – völlig unverbindlich – prognostiziert hat, steht der Bauherr am Ende mit einem Finanzloch da. Darum sorgen sich derzeit viele Häuslebauer mit Kapitallebensversicherungen. Denn die Überschussbeteiligungen sind in den vergangenen Jahren zusammengestrichen geworden.
  • Steigende Zinsen können zum Keulenschlag werden. Grund: Der Kreditzins ist meist wie bei einer klassischen Bankfinanzierung nur über zehn Jahre festgeschrieben, der Versicherungskredit läuft aber über 20 oder 25 Jahre. Gelingt eine Anschlussfinanzierung nur über einen höheren Zins, wird das bei einer Lebensversicherung sehr teuer. Schließlich ist der Zins auch nach zehn Jahren noch auf die volle Kreditsumme zu zahlen.

Außerdem halten Experten die angeblich günstigeren Bauzinsen bei Lebensversicherungen für irreführend. Rechnet man die Kosten für die Lebensversicherung mit ein, steigt der effektive Zins teilweise über gut einen Prozentpunkt. Unterm Strich ist das Versicherungsmodell meist teurer als ein normaler Bankkredit, sagen Kritiker.

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