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Depot-Check: Das sollten Geldanleger zum Jahresende tun

Den bevorstehenden Jahreswechsel sollten Sparer zum Anlass nehmen, ihre Ersparnisse auf den Prüfstand zu stellen. Dazu rät die Aktion „Finanzwissen für alle“ der Fondsgesellschaften und schlägt folgende Checkliste vor.

1. Aufteilung auf Aktien, Anleihen und Immobilien prüfen

Entspricht die Aufteilung auf Aktien, Anleihen und Immobilien noch den eigenen Vorstellungen? Für die Aktienquote hat sich die Faustformel 100 minus Lebensalter bewährt. Wer beispielsweise 60 Jahre alt ist, sollte nur noch rund 40 Prozent seines Vermögens in Aktien oder Aktienfonds angelegt haben. Sofern Aktien oder Aktienfonds 2013 stark an Wert gewonnen haben und ein unangemessen hohes Gewicht erreichen, sollten die Sparer zum Jahreswechsel die Aktienquote reduzieren, heißt es.

2. Schritt: Klumpenrisiken bei Wertpapieren reduzieren

Im nächsten Schritt sollten Anleger unpassende Wertpapiere aussortieren. Dabei sollten die Sparer insbesondere darauf achten, so genannte Klumpenrisiken zu vermeiden. Besteht beispielsweise ein großer Teil des Vermögens aus Aktien und Anleihen einer Branche, sollten die Sparer einen Teil dieser Wertpapiere verkaufen.

3. Schritt: Kaufkandidaten identifizieren

Wer den Markt beobachtet, kann bei dieser Gelegenheit dann auch gleich passende Aktien, Anleihen oder Fondsanteile auf seine Einkaufsliste setzen, um das Depot neu zu strukturieren. Insbesondere sollten die Sparer nach meiner der Fonds-Lobbyisten darauf achten, dass nicht zu viel Geld auf niedrig verzinsten Tagesgeldkonten liegt. Hier sollte nur so viel Geld geparkt werden, wie die Sparer für überraschende Ausgaben wie Reparaturen in der Wohnung oder am Auto benötigen könnten.


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