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„Allianz Perspektive“ im Check von Öko-Test

Zuletzt aktualisiert: 31. Juli 2013

Allianz Perspektive ist eine neue Lebensversicherungs-Variante der Allianz Lebensversicherung, bei der es keine bislang übliche Garantieverzinsung mehr gibt. Allianz Perspektive wird als zusätzliche Variante für alle Altersvorsorge-Versicherungen der Allianz angeboten, von der Riester- oder Rüruprente über die betriebliche Altersversorgung bis hin zur ungeförderten Privatrente. Die Finanzexperten von Öko-Test haben im August-Heft den neuen Tarif einem Check unterzogen.

Die neuen Rententarife Allianz Perspektive sollen Allianz-Kunden die Chance auf eine bessere Überschussbeteiligung bieten, ohne dabei vollständig auf Garantieleistungen verzichten zu müssen. Im Gegensatz zu herkömmlichen Policen gibt es in der Ansparphase aber lediglich eine Garantie auf Kapitalerhalt und eine fest zugesagte Mindestrente. Als Ausgleich für diese eingeschränkte Garantieleistung – bei klassischen Rentenversicherungen ist bislang ein Mindestzins von derzeit 1,75 Prozent einkalkuliert – erhalten die Allianz-Perspektive-Kunden die Chance auf eine höhere Rendite. Laut Allianz-Musterrechnung ist ein Renditeplus von 0,3 Prozent pro Jahr drin.

Öko-Test beklagt höhere Kosten bei Allianz Perspektive

Lohnt sich Allianz Perspektive für Kunden? Öko-Test hat große Zweifel und schreibt wörtlich: „Das Chance-Risiko-Raster des neuen Produkts ist völlig unausgewogen. Denn für die Chance auf 0,3 Prozent mehr Rendite kaufen sich die Kunden ein doppelt bis dreifach so hohes Risiko ein.“ So bekomme ein 37-jähriger Sparer, der bis Rentenbeginn mit 67 jeden Monat 100 Euro einzahlt, lediglich eine garantierte Ablaufleistung von 36.000 Euro und eine Mindestrente von 128,31 Euro zugesichert (s. Vergleichs-Berechnung). Das sind exakt 4.952 Euro weniger Garantiekapital als bei einer herkömmlichen Police, so Öko-Test.

Als Ausgleich kann der Allianz-Kunde im Gegenzug zwar 0,3 Prozent oder umgerechnet 2.855,60 Euro mehr an Gewinnbeteiligung bis Rentenbeginn erwarten. Wird der Kunde nur 85 Jahre, errechnet sich daraus für die Rente ein Renditevorteil von 0,19 Prozent. Darüber hinaus ist Allianz Perspektive laut Öko-Test um 791,55 Euro teurer als die herkömmliche Police, weil die Allianz auch Kosten auf das angesparte Kapital erhebt – und das ist beim neuen Produkt höher. Anhand der Allianz-Musterrechnung lasse sich das aber gar nicht erkennen. Denn die Allianz weist die Kosten als Gesamtkostenquote oder Reduction in Yield (RiY) aus – und die beträgt bei beiden Produkten 1,06 Prozent. Das sei irreführend.

Das Fazit von Öko-Test zu Allianz Perspektive:

Das neue Produkt Perspektive ist gut – für die Allianz. Sie muss weniger Garantien zusagen und darf an den dadurch etwas verbesserten Renditechancen auch noch verdienen. Allianz-Kunden kaufen sich dagegen deutlich höhere Risiken bei minimal steigenden Gewinnchancen ein.

Das ÖKO-TEST-Magazin August 2013 gibt es ab dem 26. Juli 2013 im Zeitschriftenhandel. Das Heft kostet 3,80 Euro.



Kommentare

B.Röbisch 3. September 2017 um 14:40

Wenn ich das richtig verstehe, vergleicht Öko-Test den Schatzbrief mit Versicherungspolicen, die es nicht mehr gibt. Das ist – gelinde gesagt- Unsinn. Ich suche nach Alternativen zu meinem Tagesgeld, das auf der Bank liegt und für einen nicht zu definierenden Zeitraum durch die wachsende Inflation langsam aber sicher aufgefressen wird. Ich glaube, das ist das Szenario für einen Vergleich, der vielen helfen würde. Wo liegen die tatsächlichen Risiken des Schatzbriefes? Immerhin wird der eingezahlte Betrag am Ende garantiert.

Antworten

Unbekannt 24. Oktober 2017 um 13:57

Wenn Sie das eingezahlte Kapital am Ende exakt so wieder raus bekommen, handelt es sich qasi um eine Null-Verzinsung – und unter Berücksichtigung der Inflation um einen negativen Zins.


Kraemer 25. November 2014 um 09:26

Ist das eine gute Sache und die Gebühren? oder Provisionen

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