12. März 2008
“Deutschlandrente” von ARAG und RheinLand
Mit den Stichwörtern Rente, Altersvorsorge, Förderung oder Bonus kann man den Deutschen mittlerweile praktisch alles verkaufen.
Der neueste Marketing-Gag ist daher konsequent:
Die Deutschland RENTE – ein neuer Weg in der Altersvorsorge: Shoppen für die Rente
Das Besondere daran ist laut einer Pressemitteilung, dass für alle Umsätze, die der Kunde über die “Deutschland RENTE MasterCard ” der Santander Consumer Bank tätigt, 0,5 Prozent dem Rentenkonto gutgeschrieben werden.
Das ist natürlich ein echtes Abschlussargument. Stellen wir uns nur vor, jemand kauft monatlich für 1.000 Euro per Karte ein, im Jahr somit für 12.000 Euro. Das macht eine sensationelle Gutschrift von 60 Euro jährlich aus, nach Abzug der Kartenkosten 55 Euro. Oder anders formuliert: Werden bei Abschluss eines solchen Vertrags z.B. 2.000 Euro Abschlusskosten fällig, erhält der Sparer über den Zeitraum von nur 37 Jahren das Geld erstattet (nominal gerechnet).
Da ich sie geradezu satirisch komisch finde, sei die Pressemitteilung hier ungekürzt veröffentlicht.
Köln, den 12. März 2008 Die private Altersvorsorge wird für die Deutschen immer wichtiger. Doch mehr als ein Drittel haben trotz der vielfältigen Angebote noch keine entsprechenden Vorsorgemaßnahmen getroffen. Hauptursache ist das Gefühl, es sich nicht leisten zu können, auf Konsum verzichten zu müssen. Hier setzt die „Deutschland RENTE” an, ein gemeinsames Projekt von ARAG und der RheinLand Versicherungsgruppe, das Konsum und Vermögensbildung in mehreren Schritten miteinander vereint und dem gestiegenen Bedürfnis nach mehr privater Altersvorsorge entgegen kommt.
Renditestarke fondsgebundene Rentenversicherung
Bei der Deutschland RENTE handelt es sich um eine fondsgebundene Rentenversicherung mit Beitragserhalt im Erlebensfall und 100prozentiger Beitragsrückgewähr im Todesfall. Der Sparanteil der Rentenversicherung wird in einen renditestarken Fonds der UBS investiert, dem ein sehr erfolgreiches Portfolio zugrunde liegt. Dieses Portfolio hatte in den letzten 26 Jahren eine durchschnittliche Wertentwicklung von mehr als 10 Prozent pro Jahr. Der monatliche Mindestbeitrag von 19,90 Euro ist deutlich günstiger als der vergleichbarer Rentenprodukte. Das Höchstalter für einen Abschluss ist auf 60 Jahre begrenzt, der Beginn des Rentenbezugs ist zwischen dem 65. und 80. Lebensjahr frei wählbar.
Aufstockung der privaten Rente durch Konsum
Bei der Deutschland RENTE kann der Kunde mit seinen Kreditkartenumsätzen und mit Einkäufen bei Bonus-Partnern die Rentenleistung aufstocken. Alle Umsätze, die er über die Deutschland RENTE MasterCard der Santander Consumer Bank tätigt, werden mit 0,5 Prozent dem Rentenkonto gutgeschrieben. Die Kreditkarte ist in den ersten beiden Jahren gebührenfrei und kostet ab dem dritten Jahr 5 Euro p.a. Weitere Partnerunternehmen des Bonusprogramms sind Germanwings und Sixt.
Insgesamt rund 180 Online-Partner schreiben bei Einkäufen bis zu 10 Prozent Bonus auf den Umsatz dem Rentenkonto gut, vorausgesetzt, die Einkäufe werden über die Internetplattform www.deutschlandrente.de eingeleitet. Das gesamte Partner-Netzwerk soll weiter ausgebaut werden.
Discounter Plus als Vertriebspartner
Parallel zum Verkaufsstart der eigenen Vertriebe konnte für eine bundesweite Markteinführung der Deutschland RENTE der Discounter PLUS als Vertriebspartner gewonnen werden. Ab dem 27. März liegt das Deutschland RENTE-Starterpaket für eine Schutzgebühr von 9,99 Euro rund drei Wochen lang exklusiv in jeder der mehr als 2.900 PLUS-Filialen zum Kauf bereit. Gleichzeitig wird es im Plus Online Shop unter www.plus.de angeboten. „Mit der ‚Deutschland RENTE’ gehen wir einen neuen Weg,” so Christoph Buchbender, Vorstandsmitglied der RheinLand Versicherungsgruppe und weiter: „Wir wollen es den Bundesbürgern einfacher machen, ihre private Altersvorsorge zu verbessern”. Hanno Petersen, Vorstandsmitglied der ARAG, ergänzt: „Wir wollen zeigen, dass Altersvorsorge nicht Konsumverzicht bedeuten muss. Die eigene Rente beim Einkaufen zu erhöhen, ist ein cleverer Anreiz für jeden, mehr für die Altersvorsorge zu tun”.
Die Deutschland RENTE – alle Vorteile im Überblick
Rentenversicherung
• Lebenslange Privatrente
• Günstigster Basistarif schon ab 19,90 Euro im Monat • Sonderzahlungen jederzeit gebührenfrei möglich • Anlage in Fonds mit internationalem Portfolio und hohen Wachstumschancen • Kapitalerhalt garantiert • Keine Gesundheitsprüfung • Große Flexibilität – wählbar sind z.B. der Rentenbeginn sowie die Auszahlung als lebenslange Rente, Einmalauszahlung oder eine Kombination von beidem • Hinterbliebenenschutz inklusive • Versicherungsträger der Deutschland RENTE ist ein Konsortium aus
- ARAG Lebensversicherungs-AG
- RheinLand Lebensversicherung AG
- ONTOS Lebensversicherung AG
Kreditkarte
• Für jeden Kauf mit der Deutschland RENTE MasterCard und den Zusatzkarten zahlt die Santander Consumer Bank 0,5 Prozent des Umsatzes auf das Deutschland RENTE-Konto • Kein Wechsel des Girokontos erforderlich • In den ersten beiden Jahren ohne Kartengebühr, danach nur
5 Euro jährlich, Zusatzkarten sind möglich • Weltweit finanziell flexibel • Auf Wunsch Teilzahlung möglich (Bonität vorausgesetzt) • Kompetenter Bankpartner der Deutschland RENTE ist die Santander Consumer Bank – eine 100 prozentige Tochter der Banco Santander, der größten Bank Spaniens und eine der größten Banken weltweit
Bonusprogramm
• Die starken Bonus-Partner zahlen bis zu 10 Prozent des Umsatzes des Deutschland RENTE-Kunden als Bonus in dessen Rentenkonto • Das Internet-Shopping-Portal www.deutschlandrente.de gibt einen kompletten Überblick zu den Angeboten der Online-Partner und darüber hinaus zum Stand des eigenen Bonusstands auf dem Konto.
Von: Andreas Kunze | Kategorie: 05 - Versicherungen |
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Kommentare
Kommentar von Ralf am 14.3.2008 um 10:13
Also bei EUR 19,90 mtl. Mindestbeitrag und 30 Jahren Laufzeit gehe ich mal vom maximal EUR 300,– Abschlusskosten aus, und nicht von EUR 2.000. Dies nehme ich auf Basis normal kalkulierter Versicherungen an. Wie ich gehört habe, wird dieses Produkt wohl noch günstiger kalkuliert. Warten wir es ab.
Kommentar von Jürgen am 14.3.2008 um 13:23
Eine Mastercard-Kreditkarte für €5,– jährlich finde ich nicht schlecht und die oben angesprochenen € 60 mitnehmen, wenn ich doch sowieso mit Kreditkarte zahle….dann darf man nicht die Bonuszahlungen der Anbieter im onlineshop vergessen; die machen schnell wesentlich mehr aus, als der Kartenumsatz-Bonus.
…und woher hast du die Abschlusskosten-Annahme, ist das seriös, wenn du unfundierte subjektive Meinungen in die Welt setzt?
Naja, aber das ist wohl das einzig noch typisch Deutsche: erstmal alles schlecht machen, was nicht von einem selbst stammt.
Ich werde mich auf jeden Fall für diese Innovation interessieren.
Kommentar von Horst am 14.3.2008 um 16:51
Letztendlich hängt doch alles davon ab, wie der zugrundeliegende Tarif kalkuliert ist. Wenn es sich um eine konkurrenzfähige fondsgebundene Rentenversicherung handelt, warum denn nicht. Dann sollte man sich aber Gedanken über den Monatsbeitrag machen, denn 19,90 Euro kann ich mir schenken.
Die Bonis oben drauf, ob aus Kreditkarte oder Partnervergünstigungen sind doch nett und bestimmt besser angelegt, als die dritte Kaffeemaschine aus der letzten Payback-Aktion.
Die Frage ist doch nur (neben der Frage nach demTarif), wieviel Privatsphäre will ich der Santander verkaufen und kann ich beim Kauf der Produkte woanders nicht mehr sparen, als die max. 10 %.
Kommentar von Andreas Kunze am 14.3.2008 um 19:23
@Horst: Du sprichst den entscheidenden Punkt an. Handelt es sich um einen konkurrenzfähigen Tarif? Also wie viel bleibt, z.B. von 8 Prozent Fondsperfomance übrig? Angaben dazu wären möglich, wurden aber unterlassen.
Wenn bei einem guten Tarif eine solcher Gag-Bonus dazu kommt, finde ich das völlig okay. Nur als Werbegag ist Thema Altersvorsorge aber zu wichtig.
@Jürgen: Das AbschlusskostenBEISPIEL ergibt sich aus einem angenommen Monatsbeitrag von 100 Euro. So viel wäre etwa notwendig, um bei vorsichtig angenommen 4 Prozent Rendite p.a. das Sparziel zu erreichen. Den Abschlusskostensatz habe ich mit 5,5 Prozent angenommen. Bekanntlich ist die bisherige Deckelung auf 4 Prozent Abschlusskostensatz entfallen. Das heißt, die Abschlusskosten können und werden vermutlich auch in voller Höhe auf den Vertrag abgewälzt, siehe
http://www.bafin.de/cln_006/nn_721290/SharedDocs/Veroeffentlichungen/DE/Service/Schreiben/BaFin/sc__080222__aufhebungr595__va.html?__nnn=true.
Kommentar von Klaus Müller am 16.3.2008 um 19:29
Ich kann nur jeden davor warnen, eine solche Versicherung ohne RIESTER Anteil abzuschliessen.
30 Jahre*12 Monate*20 Euro = 7200 Euro (Einmalig) Rente
Der Zinsen usw. kann man immer getrost an Verwaltungskosten abziehen !
Dazu kommt, dass eine Payback-Karte mehr bringt und die “Kooperationspartner” natürlich jederzeit aussteigen können.
PS: Die Rheinland Versicherung hat weniger 1% Marktanteil, die Kostenquote wird also entsprechend hoch sein, da diese nicht durch Masse abgedeckt sein wird.
Kommentar von Klaus Müller am 16.3.2008 um 19:32
@Jürgen:
Die Abschlusskosten sind realistisch. Die jährlichen Verwaltungskosten fressen den Rest auf.
Die Santander Karte ist meiner Meinung nach eine Karte, wo man immer hin überweisen muß ! Gleicht man nicht die Differenz der Kartenzahlung rechtzeitig aus, muß man Strafzinsen zahlen.
Also keine normale Kreditkarte !
Kommentar von Katharina am 27.3.2008 um 17:23
@Klaus Jürgen
Leider sind ja noch nicht mehr Infos raus.
Riestern kann man bei dem Vertrag nicht. Ist eine private Rentenversicherung. Also dritte Schicht.
Kommentar von Moses am 28.3.2008 um 15:03
Also ich finde die Diskussion schon spannend. Ich lese über Abschlusskosten und wie hoch sie einkalkuliert werden können.
Nichts habe ich bisher darüber gefunden, dass Altersvorsorge ein
Beratungsgespäch bedingen sollte oder wie man nach dem Kauf den Vertrag auch aktiviert. Ob Riester immer die beste Möglichkeit ist und nicht eine private Rente aus steuerlicher Sicht durchaus interessanter sein kann stelle ich auch zur Diskussion.
Kommentar von Merlin am 28.3.2008 um 15:27
Ich dachte, das wäre so für obendrauf. Sparen für zusätzliche Euros im Alter ohne das es heute weh tut, da wir heute ja immer häufiger mit Kreditkarten zahlen. Bei den Benzinpreisen müsste man ja sonst viel Bares mitschleppen und das ist heute auch gefährlich.
Kommentar von Anonymous am 10.4.2008 um 20:13
Hallo zusammen,
Falls jemand an der Geschichte interesiert ist, biete ich dir meine halbe Provision für einen Abschluß uber mich an.
Bei intresse bitte unter deutschlandrente @ schranzonline.de mich kontaktieren ich erkläre dir dann wie es weiter geht.
MfG
C. Schranz
Kommentar von Dietolf Winkels am 14.1.2009 um 10:38
Es freut mich sehr, dass Sie sich so ausführlich mit der Deutschland RENTE befasst haben. Erlauben Sie mir bitte ein paar Anmerkungen.
Die Deutschland RENTE ist primär eine zusätzliche, sehr smarte Altersvorsorge. Mit 19,90 Euro Mindestbeitrag im Monat plus Bonuszahlungen ist eine Absicherung der finanziellen Bedürfnisse im Alter nicht gegeben. Aber natürlich können unsere Kunden mehr einzahlen, je nachdem, was sie im Alter zur Verfügung haben möchten. Wer 300 Euro monatlich spart, erhält natürlich eine entsprechend höhere Rente.
Gerade für jüngere Leute ist die Deutschland RENTE ein guter Einstieg in die Altersvorsorge. Besser, mit einem kleinen Beitrag anzufangen, als gar nichts zu tun.
Und es gibt keine versteckten Kosten. In jedem persönlichen Angebot eines Kunden, in den Bedingungen sowie in den Informationen zum Fonds sind die Gesamtkosten des Vertrages ausführlich aufgeschlüsselt. Und bei der Deutschland RENTE entfallen die normalerweise anfallenden Ausgabeaufschläge in Höhe von 5 Prozent. Somit fließt jede Bonuszahlung direkt in die Rente.
Wir garantieren Ihnen hundertprozentigen Datenschutz. Wir als Anbieter der Deutschland RENTE erhalten keinerlei Detailinformationen über die Käufe unserer Kunden. Lediglich die Höhe des Bonus‘ wird uns mitgeteilt. Und auch wir geben keine Informationen über unsere Kunden an die Bonuspartner weiter.
Beste Grüße
Dietolf Winkels
Leiter Marketing RheinLand Versicherungsgruppe
Kommentar von Unterdosis am 11.2.2009 um 14:04
mensch herr winkels, da recherchiert man zur deutschlandrente und findet ueberall ihre kommentare. ich glaub, die werde ich mal sammeln.
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